根据不同自然人和家庭的需求和情况，因人而异，利用金融该工具差异化解决客户日常遇到的金融问题。
每个自然人和家庭在生活中多多少少都会遇到各类金融问题；比如普通工薪家庭主要的问题可能是赚钱存钱，同时转嫁风险避免因病因意外致贫等，此时可以利用保险工具金融风险转移，利用稳健型金融产品进行资产保值增值（如银行存款、债券及债券基金和银行理财产品等）；高净值客户家庭主要的问题可能是资产的保值增值、资产配置和现金流规划，此时可以利用保险工具进行疾病风险转移和养老金、教育金规划，可以利用银行存款、债券逆回购、现金管理类产品、银行短期理财等进行短期流动性配置，利用房产、债基、信托、黄金等产品进行保值，少部分利用股票、期货、外汇进行风险投资等；富豪类家庭主要的问题可能是公司投融资及税务问题、资产传承问题、婚姻等风险规避、子女教育及职业规划等等，此时可以利用家族信托、保险金信托、寿险等进行风险隔离和资产传承,可以利用股权基金、银行、信托、租赁、保理等金融投融资，可以利用各种资产证券化类产品盘活资产，可以利用资管类产品、税收洼地注册企业进行税务筹划，利用各种名校老师教授等提前进行子女职业规划和指导等等；
总之，不同家庭的需求是不一样的，需要根据客户自身需求，一事一议。
